Los neobancos son la mejor forma de gestionar tu dinero electrónico desde casa. Descubre todo lo que necesitas saber sobre ellos.
El impacto de la era digital está muy presente en el mundo financiero. Las épocas de ir personalmente a un banco a realizar cualquier solicitud cada día son menos comunes.
Las instituciones financieras están aprovechando al máximo los avances tecnológicos para brindar un mejor servicio a sus usuarios. Pagar servicios, realizar transferencias, préstamos y todo tipo de transacciones están al alcance de una pantalla personal.
Actualmente se habla de los neobancos, instituciones que facilitan las transacciones financieras entre usuarios de diferentes partes del mundo. Te contamos qué son, cómo funcionan, lo que ofrecen, desventajas y diferencias con los bancos tradicionales.
¿Qué son los neobancos?
Son entidades bancarias que prestan sus servicios de forma meramente digital, por lo que también se les conoce como banco virtual o en línea. Opera y brinda su servicio a través de Internet mediante aplicaciones, conectándose de forma inmediata con el usuario afiliado, sin necesitar de intermediarios.
La primera peculiaridad que puede conocerse con esta forma de administración es que no posee sucursales ni asentamientos físicos, todo se realiza desde la web. Esto quiere decir que se ubican como un banco de modalidad directa.
En cuanto a la forma de comunicación con los clientes, los neobancos se ocupan de desarrollar inteligencia artificial que pueda prestar servicios telefónicos y virtuales. Esto permite que haya menos comisiones para los clientes, pues la nómina de la entidad es más reducida que los bancos tradicionales. Lo que sin duda genera gran interés para todos los usuarios.
Aunque el mundo de la tecnología y lo digital lleva casi una década a su máximo esplendor, el término de neobanco no se hizo popular sino hasta el año 2017.
Para que un neobanco pueda ser denominado como tal debe contar con una licencia de dinero electrónico (EDE). Si no cuenta con ella, no se le puede considerar como neobanco, sino más bien como un monedero, o una billetera electrónica.
¿Cómo operan los neobancos?
Si bien los neobancos no suelen disponer de oficinas físicas, si cuentan con un centro de operaciones. Los equipos suelen estar conformados por ingenieros y otros expertos en tecnología y algoritmos webs. Además, se encuentran expertos en finanzas, manejo de cuentas y gerentes bancarios que se ocupan de la buena administración del sistema.
Al no existir una atención personal a los usuarios, los empleados del banco responsables de resolver cualquier inconveniente pueden trabajar desde casa. Esto, aminora los costos por oficina y en gastos por consumo energético o de mantenimiento.
Por otro lado, en cuanto a sus operaciones en prestación de servicios, estos operan las 24 horas del día, todos los días del año. Es por esto que su optimización en cuanto a desarrollo web e inteligencia artificial es tan importante.
Gracias al crecimiento y mejoras digitales, se pueden operar y gestionar las cuentas con un bajo nivel de intereses y comisiones. Los gastos que producen estos perfiles bancarios son casi nulos, y por ende, no generan egresos para la institución ni para sus usuarios.
¿Qué ofrecen los neobancos?
El servicio de los neobancos suele ser bastante completo y muy similar a lo que ofrece la banca tradicional, así tenemos:
Cuentas bancarias
Este tipo de cuentas suele ser emitida sin costo alguno, su apertura se realiza de manera online y no genera comisiones para acceder a ella. Generalmente, pueden ser gestionadas durante las 24 horas del día, durante todos y cada uno de los días del año
Tarjetas
Las tarjetas son quizás el único elemento físico que se puede necesitar para la utilización de la cuenta además del dispositivo móvil. No obstante, esto puede ser opcional ya que existen algunos entes de neobancos que no utilizan este recurso y procesan el pago mediante un código QR.
En caso de entregarse la tarjeta física, esta suele ser VISA o Mastercard que sirve para ser usada para realizar pagos en establecimientos o retirar dinero en cajeros automáticos.
Aplicación
Se puede descargar desde la tienda de las aplicaciones del dispositivo o mediante un navegador, se puede acceder a la plataforma bancaria. Con esto se podrá controlar y consultar el estatus en tiempo real de la cuenta, al igual que gestionarla en cualquier momento.
Desde la aplicación se tiene acceso a funciones como la posición consolidada, cambio de contraseñas y afiliaciones, que son necesarias para la buena administración del perfil. De esta manera, cumple con todo lo que ofrecería un banco con oficinas físicas o tradicionales.
Además de cuentas bancarias y tarjetas también ofrecen lo siguiente:
- Servicio exclusivo y personalizado vía online.
- No se necesita un largo expediente con documentos, contratos y papeles, ya que todo se hace por medio de la red.
- Puede contener gastos nulos por mantenimiento, y eso hace que no se generen comisiones.
- Ofrece una adaptación a los dispositivos móviles, es decir que no solo se puede acceder mediante un ordenador de escritorio o laptop.
- Proporciona estadísticas y datos importantes que permiten entender el consumo, ahorro, préstamos e ingresos.
- Gracias a la inmediatez del algoritmo, la información se mantiene actualizada a toda hora, en cada momento.
- Permite realizar pagos no solo a terceros, sino también a servicios, desde teléfonos, Internet o electricidad.
- Brinda un servicio sencillo para que pueda ser digerible para personas de todas las edades, desde los más tecnológicos hasta los menos conocedores.
- Los sistemas automatizados permiten que se realicen los procesos correspondientes en menor tiempo que en los bancos tradicionales.
¿Cómo funciona un neobanco?
Es importante recalcar que los neobancos no poseen una licencia bancaria de crédito, pero sí una de dinero electrónico. Esto es lo que los diferencia principalmente de los bancos tradicionales, pero tampoco por ello se convierten en un simple monedero electrónico.
Los neobancos funcionan en base a una serie de algoritmos que protegen a la plataforma de atacantes cibernéticos y hackers. Generalmente funcionan bajo extensos códigos cifrados producto del trabajo de especialistas en informática, todo para garantizar protección.
Además de la seguridad que tiene el portal web, se exige a los usuarios que cumplan estrictos parámetros de protección. Los neobancos, al igual que las bancas tradicionales, funcionan a través de contraseñas, sin embargo, en los bancos digitales esto es mucho más estricto.
Contraseñas con letras, números, caracteres especiales y preguntas de seguridad son solo algunos de los requerimientos que puede necesitar el banco virtual. Así mismo, estas claves deben ser cambiadas cada cierto tiempo para evitar robos u otros posibles ataques.
Lo cierto de esto, es que los neobancos funcionan con la pretensión de garantizar la máxima protección y así hacer que el dinero de sus usuarios esté seguro. También es importante decir que, si bien cada neobanco es distinto, generalmente todos siguen los mismos lineamientos en cuanto a seguridad se refiere.
Desventajas de los neobancos
Como ya se ha mostrado, los neobancos tienen infinidad de ventajas y puntos a favor, pues facilitan y mejoran la vida de sus usuarios. Sin embargo, este modelo bancario, al igual que todos los demás tiene una característica que debe decirse: no es perfecto. Por tal motivo no solo queremos mostrarte lo positivo, sino también los puntos débiles de los neobancos.
Estas son las desventajas más claras cuando se habla de bancos virtuales:
- Para poder tener una cuenta en un neobanco debes tener un conocimiento, al menos básico, de tecnología.
- Se debe tener muy claro en qué banco digital confiar, ya que estos tienen menos regulaciones que los bancos tradicionales. Se hace imprescindible entonces conocer la reputación y antiguedad del neobanco para así minimizar inconvenientes.
- Aunque sea un elemento de comodidad hacer todo desde casa, para algunos usuarios puede ser un problema el hecho que no existan sucursales. Algunas transacciones importantes tendrían que hacerse solamente vía online y esto pudiera generar mucha ansiedad a los interesados.
- En caso de no tener acceso a Internet o datos móviles, serán nulos los intentos de revisar el perfil bancario o realizar cualquier operación.
Diferencia entre fintech y neobanco
La forma más sencilla de ver la diferencia entre ambos términos es conociendo los postulados de eCommerce. En primer lugar, dichos postulados señalan que los neobancos son entes bancarios que usan el sistema fintech mientras que las empresas fintech no son entidades bancarias, sino que son intermediarios entre el banco y los usuarios.
Ahora bien, la confusión podría deberse a que Fintech se refiere a las financieras que poseen un funcionamiento totalmente digital, por lo que tiene mucho parecido con los neobancos.
De hecho, todos los neobancos tienen bases fintech pero no todas las empresas fintech son neobancos.
Lo que sí está claro es que los bancos digitales son una ramificación de estas organizaciones financieras, pese a que tienen características distintas.
Tanto las licencias, como los permisos especiales que tienen los neobancos los convierten en el sistema monetario digital más amplio que se puede tener. Y son estas mismas ventajas las que lo hacen distinto de las empresas fintech, pues estas, no poseen estos beneficios .
Finalmente, se puede decir que los neobancos son una proyección de los bancos del futuro, pues su inmediatez y seguridad terminarán por captar cada día el interés de los usuarios. Tener acceso a nuestro dinero solo con ingresar a una aplicación desde nuestro móvil o a través de un computador personal es una gran ventaja y atractivo para cualquiera.
