La previsión de contar con un fondo de emergencia representa la posibilidad y tranquilidad de poder asumir situaciones imprevistas
En los últimos años se han venido realizando diversos estudios científicos y encuestas en distintas regiones del planeta. La intención es intentar determinar cómo inciden las preocupaciones y la incertidumbre en la salud física y mental de los seres humanos.
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En la mayoría de estos estudios, se logra demostrar que la situación de incertidumbre sobre el futuro, es provocada principalmente por los problemas de origen económico. Estas situaciones de incertidumbre generan estrés en más del 60% de las personas adultas. Las consecuencias más evidentes son problemas de carácter psicológico, como ansiedad y depresión.
Una de las alternativas para minimizar estos estados de incertidumbre es creando contextos de mayor seguridad para ti y tu familia. Pensar en la contratación de productos financieros al mediano y al largo plazo es una alternativa. Estos productos funcionan muy bien para ahorrar y para el momento de tu retiro.
Ahora bien, cuando se trata de cubrir imprevistos lo mejor es contar con un seguro y también con un fondo de emergencia. Ambas alternativas te servirán para hacer frente a desembolsos de dinero por eventos imprevistos. Estas alternativas te darán tranquilidad y confianza. Adicionamente, sirven para proteger tus finanzas.
En esta oportunidad te hablamos sobre los fondos de emergencias, la importancia que tiene en la vida personal y familiar. Te daremos algunas ideas para implementarlo.
¿Qué es un fondo de emergencia?
El fondo de emergencia consiste en ir ahorrando de forma periódica, una cantidad de dinero. Esta cantidad de dinero no debe formar parte de los gastos comunes y ordinarios de tu presupuesto personal o familiar. Es una alternativa diferente a un fondo de ahorro. En este sentido, el fondo de emergencia está dispuesto para cubrir imprevistos que surjan en cualquier momento. Por ello, no debe usarse para comprar activos, pagar vacaciones ni para cualquier otro fin.
El fondo de ahorros tiene como objetivo incrementar el capital del individuo o del grupo familiar, por lo tanto se busca la mayor rentabilidad posible. Mientras que en el caso de los fondos de emergencia, se busca respaldo financiero frente a una eventualidad. Sólo debe ser utilizado para cubrir eventos extraordinarios o gastos no previstos en el presupuesto de los gastos semanales o mensuales.
La importancia de contar con un fondo de emergencia, reside en la garantía que se tiene de poder asumir gastos extraordinarios. Cuando esto no se hace, la incertidumbre está muy presente tanto a nivel personal, como familiar. Poseer un fondo de emergencia, es un alternativa de planificación muy útil porque:
Evita recurrir a endeudamientos: Las deudas pueden resultar muy costosas. Pero al no contar con una alternativa, son altas las posibilidades de recurrir a ellas para afrontar un gasto imprevisto. Por otra parte, al contar con un fondo de emergencia, minimizas la posibilidad de que al producirse un evento inesperado, te veas obligado a vender algún bien mueble o inmueble para encontrar el dinero que necesites, afectando negativamente tu patrimonio.
Puedes desarrollar proyectos o inversiones con mayor tranquilidad: La planificación juega un rol fundamental. Si se logra establecer un monto razonable para mantener el fondo de emergencia, el sobrante del dinero puedes utilizarlo para ahorrar, darte algunos gustos, etc.
¿Cómo implementar un fondo de emergencia?
Lo más importante para constituir o implementar un fondo de emergencia es tener una buena disciplina financiera y, por supuesto, tener capacidad de ahorro. El dinero siempre va a ser un bien escaso, por lo que debes establecer una estrategia o plan. Para implementarlo debes establecer un porcentaje de los ingresos mensuales.
Si no tienes ingresos suficientes para cubrir el porcentaje, debes pensar con prontitud en una forma para aumentar los ingresos. La otra posibilidad, es que estudies con atención tu presupuesto y elimines los gastos no necesarios. La cantidad que te ahorres de esos gastos no necesarios, lo destinarás al fondo de emergencia. En este punto es importante que conozcas cómo hacer un presupuesto personal, y puedas planificar correctamente tus finanzas.
Una vez definido la cantidad de los ingresos que se destinarán para la creación del fondo, debes establecer el plazo necesario para lograr tenerlo operativo. De esta forma evitarás que una contingencia pueda ocasionar un daño importante al patrimonio personal o familiar.
De igual manera, es importante que consideres que el fondo de emergencia es de carácter permanente. Una vez que debas utilizar los recursos del fondo de emergencia, debes proponerte a restablecer o reponer el monto de lo gastado.
¿Con cuánto se debe establecer el fondo de emergencia?
Es muy relativo definir una cantidad para el fondo de emergencias. Esto depende de las necesidades de cada individuo o grupo familiar. Hasta ahora sólo existen recomendaciones que ayudan a realizar estimaciones sobre la forma de determinar el monto preciso de cuánto dinero es necesario para constituir el fondo.
Los expertos en el tema de finanzas personales, señalan que debe ser el equivalente a un promedio de entre tres y seis meses del presupuesto de gastos del individuo o de la familia.
En esta cantidad del presupuesto de gastos, se incluye el pago de los llamados gastos fijos y variables. A continuación, te presentamos una lista que contiene los ocho gastos que son más comunes e importantes. Estos deben tenerse en cuenta a la hora de realizar el presupuesto para diseñar el fondo de emergencias, pues no forman parate de él.
Gastos que no conforman el fondo de emergencia
- Pago de la hipoteca o del alquiler de la vivienda.
- Cantidad promedio del pago de condominio y de los diversos servicios públicos, como agua, electricidad, aseo urbano, gas residencial.
- Pago de matrículas de los colegios y/o educación.
- Gastos de funcionamiento de vehículo o del uso del transporte público.
- Pago de los seguros tanto médicos, de infraestructura y otros bienes como los vehículos.
- Promedio del pago de los gastos de medicamentos.
- Gastos de alimentación y bebidas.
- Pago de actividades de ocio y/o actividades extracurriculares.
Si vives en un país económicamente inestable o con economías sujetas a procesos de inflación, es necesario que realices periódicamente ajustes. La idea es que las cantidades de dinero estén siempre acorde a los gastos que se puedan presentar.
En países con este tipo de situaciones económicas es ideal que los recursos que se dediquen al fondo de emergencia estén representados en monedas extranjeras estables. Claro está que debes inclinarte por monedas de fácil y libre convertibilidad, como por ejemplo en dólares americanos o euros.
¿Para qué sirve el fondo de emergencia?
La importancia de crear un fondo de emergencias, se materializa en el hecho que permite a los individuos y sus familias, tener la tranquilidad y la libertad para enfrentar y resolver, posibles contingencias. En este sentido, algunos expertos en el área de la economía personal, lo consideran como una especie de salvavidas financiero.
Si no se cuenta con un fondo de emergencias, los afectados deben recurrir para resolver los imprevistos a préstamos personales y/o la utilización de las tarjetas de créditos. Estas son alternativas que resultan mucho más costosas, dadas sus condiciones de pago e intereses más elevados.
A continuación te enumeramos algunos ejemplos de situaciones que puedes considerar como emergencias. En estas situaciones es recomendable utilizar el fondo:
- La ocurrencia de accidentes personales o de familiares, no cubiertas por polizas de seguros.
- La pérdida repentina del empleo, o quiebra de la empresa
- Los daños ocurridos en la vivienda, producto de eventos provocados por el hombre o la naturaleza. Acá puedes pensar en huracanes, inundaciones, incendios o simplemente robos. Según el lugar en el que esté tu vivivienda, debes determinar cuál de estos eventos tienen mayor probabilidad de ocurrencia. Sin embargo, la mejor opción para esto sería contratar seguros.
Ahora bien, el hecho de tener dinero de fácil acceso y disponibilidad siempre resulta una gran tentación de usarlo. Por esta razón, es muy importante establecer claramente los criterios sobre las situaciones y eventos imprevistos que vas a considerar como emergencias. Debes comprometerte en usarlo unicamente en los supuestos para los que creaste el fondo de emergencia.
Esto te ayudará a utilizar los recursos de forma apropiada. Al tenerlos claramente determinados, podrás limitarlo de forma más fácil.
Algunos ejemplos de situaciones que a pesar de ser necesarias, no deberían ser considerarlas como situaciones de emergencias:
- Realizar compras de regalos de cumpleaños, de bodas o de navidad
- Compra de una computadora personal nueva o usada
- Cambiar el teléfono móvil
- Realizar la compra de un televisor, bien sea usado o de último modelo
- Salir de vacaciones o realizar actividades de ocio.
Estos casos deben ser cubiertos a través de fondos de ahorro y los recursos no deben provenir del fondo de emergencias. Si eres disciplinado en el uso del fondo de emergencia, te evitarás mucho estrés y estarás cuidando tus finanzas.
¿Dónde puedes colocar tu fondo de emergencia?
Los recursos establecidos para el fondo de emergencia, deben estar disponibles de forma inmediata. Por lo tanto, no pueden estar o formar parte de colocaciones a plazos. Es importante también, tener muy claro que con esta herramienta no se busca tener rentabilidad, sino liquidez. Su finalidad es siempre responder de forma rápida a situaciones imprevistas.
Sin embargo debes estar consciente, que la búsqueda de la inmediatez en la disponibilidad de los recursos no significa que deba estar reñida con la necesaria seguridad. Todo lo contrario, debes garantizar que el dinero esté protegido. Por esta razón, se recomienda utilizar:
- Cuentas corrientes: Se debe disponer de una cuenta bancaria distinta a la que se usa para cancelar los gastos ordinarios del presupuesto. Hay expertos que señalan que los fondos no se deben colocar en cuentas corrientes. Sin embargo, esta sugerencia se realiza principalmente, cuando se refiere a economías inestables o inflacionarias,
- Disponer de dinero en efectivo, este debe ser guardado en sitios seguros, pero de fácil acceso
¿Qué otros beneficios produce el fondo de emergencias?
A continuación enumeramos los beneficios que recibirás al tener un fondo de emergencia:
Te genera tranquilidad, seguridad y libertad
Contar con un fondo de emergencia minimizará los estados de incertidumbre. En ese sentido, los niveles de estrés también estarán controlados y, por ende, tendrás, mayor calidad de vida.
Minimiza la posibilidad de tomar malas decisiones económicas
De esta manera evitarás afectar el patrimonio personal y familiar. Por lo general, en situaciones de emergencia se pueden conseguir recursos que generalmente son muy costosos. Es el caso de las tarjetas de crédito o préstamos personales .
Te ayuda a planificar y establecer estrategias y metas económicas
Con un fondo de emergencia, tendrás la oportunidad de ordenar tus finanzas personales y familiares. De esta forma tendrás más probabilidad de tomar mejores decisiones
Te permite tener liquidez monetaria
Podrás enfrentar situaciones imprevistas sin afectar tu presupuesto, y manteniendo tu patrimonio.
Te permite crecer económicamente
Una vez establecido y cubierto el monto establecido para el fondo de emergencias, se puede disponer de los recursos extras para realizar inversiones. También puedes pensar en ahorrar para comenzar un negocio propio, realizar un curso, actividades de ocio o tomar vacaciones .
Como puedes observar, contar con un fondo de emergencia solo te traerá beneficios. Además de la tranquilidad que te genera, podrás tener la garantía de contar con liquidez para cubrir diferentes eventos.
Tu meta debe ser tener una buena planificación para distribuir tus ingresos de una forma consciente. Cubrir los gastos permanentes y necesarios, tener un fondo de emergencia, ahorrar e invertir deben ser tus primeras prioridades para tener unas finanzas sanas. Siendo esto a su vez el primer paso para iniciarte en el camino hacia la libertad financiera.
Es importante que comprendas que un porcentaje de dinero para el fondo de emergencia debe estar siempre en tu presupuesto personal. Debe ser tan prioritario como son los otros conceptos de tu presupuesto.
Las cantidades deben abonarse de forma disciplinada. Su uso debe ser estrictamente para cumplir imprevistos unicamente. Esos imprevistos deben corresponderse con la finalidad de tu fondo de emergencia.
En fin, el fondo de emergencia es un concepto de tu presupuesto personal que ante imprevistos, te permitirá tener margen de maniobra. Te ayudará a cuidar tus finanzas y patrimonio. Al tiempo que te da tranquilidad. No esperes más y comienza con tu fondo de emergencia.
