Los productos de inversión colectiva te ofrecen una excelente alternativa para ahorrar e invertir. Te hablamos de ellos
Los Fondos de Inversión Colectiva (FIC) son instrumentos de inversión o ahorro que presentan muchas facilidades para las personas naturales.
Son productos que se pueden adquirir con una baja inversión de dinero. Estos productos son administrados por profesionales entrenados en tema de inversiones, a través de Instituciones de Inversión Colectiva (IIC).
Las Instituciones de Inversión Colectiva (IIC), son las entidades que se encargan de administrar los fondos obtenidos de pequeños y/o grandes inversores. Su fin es invertir estos bienes, fondos o derechos, gestionarlos de forma conjunta para obtener una máxima utilidad.
Estas instituciones son parte del sistema financiero y se encuentran reguladas por leyes especiales de cada país. La idea es minimizar los riesgos de fraudes masivos y en caso que ocurran los responsables puedan ser sancionados.
Con los productos de inversión colectiva se puede invertir en campos complicados como la bolsa de valores, bonos de la deuda pública de un gobierno o cosechas agrícolas que por lo general tienen un riesgo pequeño. Este tipo de inversiones producen una mayor rentabilidad respecto a los instrumentos ordinarios de ahorro.
Cómo funcionan los fondos de inversión colectiva
Los fondos de inversión colectiva congregan a un grupo de personas, que tienen la intención de invertir parte de su dinero. Este tipo de productos están compuestos por un grupo o canastas de acciones de renta fija o renta variable, las cuales pueden combinarse de acuerdo a la ganancia que aspires.
En líneas generales es una inversión relativamente segura, ya que se delega la administración y vigilancia de los fondos a un grupo de asesores profesionales. La colocación de los fondos se realiza dependiendo del riesgo que se quiera asumir con la inversión. A mayor riesgo, existe la posibilidad de obtener mayores ganancias, pero también la posibilidad de tener mayores pérdidas.
La cuota parte que le corresponde a un inversionista de un fondo se llama participación, así que los inversores o ahorristas lo que tienen son participaciones. De esta forma, cuando se invierte en un fondo de inversión, se compran participaciones. En el momento que decidas no continuar con la inversión, tendrás que vender tus participaciones y de esta forma recibirás el dinero que te corresponda.
Este instrumento es una excelente alternativa para mejorar tus finanzas. Te ayuda a crear hábitos de ahorro e inversión, además, como ya señalamos, si participas en una Institución de Inversión Colectiva (IIC) producirás interesantes rendimientos aunque tu inversión sea pequeña.
Los beneficios y la seguridad de este tipo de inversiones dependen del tipo de canasta que escojas, sean bonos de renta variable, de renta fija o una combinación de ellas.
Tipos de fondos de inversión colectiva
De acuerdo a sus características los fondos de inversión colectiva se pueden dividir en dos grandes tipos. De acuerdo a su estructura jurídica; y, de acuerdo a la naturaleza de las inversiones.
De acuerdo a su estructura jurídica
Los fondos de inversión colectiva por su estructura jurídica pueden ser de dos tipos: Los fondos y las sociedades de inversión
Los Fondos: los interesados en invertir o ahorrar, pueden adquirir participaciones invirtiendo el dinero en una Institución de Inversión Colectiva (IIC). Una vez reunido el dinero de los inversionistas, se constituye el patrimonio, el cual será administrado y vigilado por la llamada Sociedad Gestora (SG).
Las Sociedades de Inversión: este tipo de inversión transforma al inversionista o ahorrador en accionista. Según la ley de cada país, el manejo de la gestión de las sociedades de inversión puede realizarse de dos formas: la primera, es que inviertas de forma autónoma, y la segunda, es contratar con una Sociedad de Gestores.
De acuerdo a su naturaleza
Los fondos de inversión colectiva pueden ser mobiliarios o inmobiliarios según su naturaleza.
Los activos de carácter mobiliario: Se refieren a la generación de rentabilidad que proviene principalmente, de la deuda pública emitida por los países. También por obligaciones que emiten las propias empresas, tanto públicas como privadas o por valores tangibles como la numismática, la filatelia o las obras de arte, por citar algunos ejemplos.
Los activos de carácter inmobiliario: Se refieren básicamente a los activos en bienes inmobiliarios, es decir, edificios, viviendas, locales comerciales, galpones industriales, entre otros. Debido a la seguridad que ofrecen, son de los que más atraen a inversores y ahorradores de todo el mundo.
Características de los fondos de inversión colectiva
En los fondos de inversión colectiva, el inversor decide cómo manejar su participación en el fondo, en el sentido que puede seguir invirtiendo a través de cuotas periódicas, o haciendo aportes cada vez que lo desee.
La participación es muy fácil de manejar o gestionar, ya que la cuenta se puede abrir o verificar digitalmente, incluso en algunas instituciones se puede consultar vía telefónica.
Los fondos de inversión colectiva, funcionan como un mecanismo que facilita el cumplimiento de metas. Cuando se abre un fondo, estos comienzan a generar ganancias con los que se pueden establecer planes y proyectos en el tiempo. Es una alternativa para que planifiques tus vacaciones, adquirir un auto, ahorrar para el pago de una universidad o un fondo de retiro.
Las principales ventajas y desventajas de los fondos
Este mecanismo de inversión financiera es muy popular debido a las múltiples ventajas que ofrece, entre las cuales están:
Se logra facilidad de acceso a cualquier mercado de valores
Existen fondos de inversión colectiva que permiten el acceso a mercados e instrumentos nacionales e internacionales, que en forma individual en muchos casos, no estarían al alcance del inversor.
Existe un respaldo de profesionales en las inversiones
La institución gestora del fondo, a través de profesionales en el área, asume la responsabilidad y dedica su tiempo a estudiar y analizar el comportamiento de los distintos mercados. Parte de su trabajo es investigar a las distintas empresas y así tomar las mejores decisiones a la hora de invertir.
De esta forma se disminuye el riesgo de la inversión y permite que se produzca la mayor rentabilidad posible y proporcional a las aportaciones de cada uno de los inversores. De igual forma se procura, estar siempre de acuerdo con el objetivo y política de inversión del fondo. Esto produce tranquilidad y seguridad al inversor.
Se produce un costo menor
Al realizarse la inversión colectiva, se aprovechan las economías de escala para beneficiar al inversor, ya que se produce un menor costo por operación en los mercados que si se realizara de forma individual. Sin embargo, depende de la institución el costo para la apertura de cada fondo.
Se obtiene mayor rentabilidad y diversificación de las inversiones
Al invertir siempre se busca mayor rentabilidad y esto se puede lograr utilizando la información y la experiencia de profesionales en el negocio.
Trabajando con los fondos de inversión colectiva puedes diversificar. Como sabes, es riesgoso invertir todos tus ahorros y/o bienes en acciones de una sola compañía o empresa, ya que de esta forma el rendimiento dependerá única y exclusivamente de su evolución.
Toma en cuenta que si se presenta una situación negativa y a la empresa le comienza a ir mal, podrías perder toda tu inversión. Al contrario, si logras colocar el capital en varias compañías, el riesgo de perderlo todo es menor. Por esta razón, los fondos de inversión, independientemente de cual sea su política o estrategia de inversión, siempre tienen la obligación de diversificar su cartera de inversión.
Seguridad
Un elemento importante en el tema de las inversiones es la seguridad que puedas tener. Por esta razón, es importante saber que el funcionamiento de las instituciones de inversión colectiva, están reguladas legalmente y además son supervisadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores en cada país. En principio, su actuación está controlada y están obligadas a rendir cuentas.
De igual forma, es importante señalar que al adquirir participaciones en los Fondos de Inversión Colectiva existen algunas desventajas, con respecto a otros instrumentos de ahorro. A continuación señalaremos algunas de las críticas que se realizan a este tipo de inversiones.
El inversor delega en un tercero la inversión, es decir, que no tendrás la posibilidad de manejar de forma directa la gestión de la inversión. Quien administra y toma las decisiones, son los especialistas de las Instituciones de Inversión Colectiva.
Otra desventaja es que este tipo de inversiones no funcionan a corto plazo, sino que están diseñadas para funcionar a mediano y largo plazo. Las inversiones colectivas comienzan a ser ventajosas en la mayoría de los casos transcurrido un tiempo desde su adquisición, así que se consideran inversiones de mediano plazo, ya que es a partir de allí, que estas comienzan a producir su mayor rentabilidad.
Los fondos de inversión colectiva en América Latina
En América Latina los fondos de inversión colectiva han crecido mucho. Podemos observar que las facilidades y la seguridad que brindan, aunado a los avances tecnológicos, han hecho crecer el interés de los inversionistas. La competencia entre las instituciones ha logrado que existan iniciativas que permiten invertir pequeñas cantidades de dinero cumpliendo con muy pocos requisitos.
Hay que resaltar que desde el año 2007, existe una Federación Iberoamericana de Fondos de Inversión, formada por Argentina, Brasil, Colombia, Costa Rica, Chile, Ecuador, El Salvador, España, México, Panamá, Perú y República Dominicana. Este fondo tiene como objetivo estratégico promover el crecimiento y la consolidación del mercado de fondos de inversión colectiva en Iberoamérica.
Esta organización regional tiene como aspiración, convertirse en un motor que logre dinamizar y canalizar el ahorro y la inversión, para de esta forma, generar el crecimiento necesario del sector productivo que apoye el desarrollo sostenible de los países de la región.
Como referencia al crecimiento y la importancia adquirida, observamos las cifras del año 2018, en el cual estos fondos de inversión administraron un poco más de 3 billones de dólares americanos (US$). Esos fondos provinieron de más de 1.580.000 clientes en la región, según cifras suministradas por la Federación Iberoamericana de Fondos de Inversión.
El caso colombiano
Tomemos el ejemplo de Colombia, que viene registrando un crecimiento importante, ya que en el 2018 se colocaron un poco más de US$23.000 millones de dólares americanos , para ser administrados. Lo que significó un crecimiento aproximado del 7,8% respecto al 2017, según los datos de la Superintendencia Financiera de Colombia.
Está claro que, debido al surgimiento de la pandemia, se produjo un gran retroceso económico en el año 2020, lo que ha hecho que estas cifras bajen. Sin embargo, la velocidad de los avances tecnológicos han logrado que continúe siendo una buena opción, tanto por la seguridad como por la confiabilidad de la inversión.
Considera los fondos de inversión colectiva como una alternativa
Como puedes observar, los fondos de inversión constituyen un producto de inversión colectiva muy versátil y fácil de acceder o adquirir. No requieres tener grandes cantidades de dinero para adquirir participaciones. También ofrecen la posibilidad de obtener niveles de rendimiento más altos que otros instrumentos de inversión.
Estos productos financieros ofrecen una variedad de opciones, disponen de una canasta de acciones que permiten la diversidad en la inversión, con importantes niveles de seguridad.
Es también importante recordar que las instituciones que ofrecen productos de inversión colectiva compiten entre sí para lograr mayores inversiones. De esa forma apuestan a lograr los mayores beneficios, con lo cual los principales beneficiados son los inversores. Para lograr imponerse y para lograr sus objetivos es fundamental que posean los mejores especialistas en el área.
Una de las consecuencias que ha producido la pandemia del coronavirus es el colapso económico en gran parte del planeta. Pero se debe destacar que los fondos de inversión colectiva no han sufrido tanto descalabro como otros instrumentos financieros. Las instituciones de inversión han estado compitiendo por este mercado y se han mantenido como una alternativa para proteger el dinero y lograr rentabilidad.
Finalmente, otro elemento que apunta hacia el éxito de este tipo de herramienta financiera, es la transparencia. Debido a que los inversores tienen la posibilidad de consultar el estado de sus participaciones cuando lo consideren necesario. Además pueden venderlas cuando lo necesiten o así lo requieran.
En fín, los productos de inversión colectiva son otra alternativa que tienes para multiplicar tu dinero. Son relativamente seguros y generan buena rentabilidad. ¡Consideralos a la hora de invertir!
