Si quieres gestionar eficazmente tu dinero, te damos algunos tips sobre cómo hacer un presupuesto personal de manera fácil y sencilla
Es posible que en algunos meses tus gastos se salgan de control, porque no tienes planeado cuánto dinero debes gastar mensualmente. Si te identificas con este problema, continua leyendo que tenemos algunos tips para que lo resuelvas.
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Si eres ama de casa, empleado, emprendedor o estudiante y deseas mejorar tus finanzas, es fundamental que sepas cómo elaborar un presupuesto personal.
El presupuesto personal es una herramienta administrativa que te ayudará a conocer tus ingresos y egresos. Con ella puedes detallar cuánto dinero recibes, cuánto gastas y cuánto ahorras. Es una forma de realizar una planificación exitosa de tu dinero.
Los presupuestos personales no son una restricción al gasto, simplemente es un plan de lo que deseas hacer y el propósito que tendrá tu dinero. Si realizas tus presupuestos mensualmente, estarás tomando el control de tu vida financiera.
Poner en marcha esta herramienta te será muy útil, vivas solo, en pareja o con tu familia. Si piensas que te llevará mucho tiempo prepararlo, te equivocas. Solo necesitas tener una agenda, una hoja en blanco e inclusive un archivo Excel dependiendo de tus posibilidades. Y además, dedicar tan solo un par de minutos al día para apuntar todos los conceptos de forma diaria.
¿Para qué sirve el presupuesto personal?
Esta herramienta te ayudará a saber en qué gastas el dinero, cuánto vas a necesitar para satisfacer las necesidades básicas de tu hogar. Te permitirá distribuir tus ingresos de una manera adecuada y responsable. Idealmente te ayudará a crear una herramienta para ahorrar.
Concretamente te servirá para analizar si necesitas más ingresos de los que ya tienes, es decir, te ayudará a conocer si tus gastos mensuales son mayores a tus ingresos. Al definir esto, podrás evaluar si necesitas más ingresos o debes reducir gastos que no sean prioritarios.
El presupuesto personal te ayudará a identificar los gastos más elevados que tengas a diario, semanal o mensualmente. Así podrás saber cuál es el gasto que debes reducir. También te ayudará a organizarte para pagar tus deudas a tiempo. En fìn, el presupuesto personal te ayudará a monitorear tus finanzas.
Para seguir respondiendo a la interrogante sobre ¿Cómo hacer un presupuesto personal? es conveniente que conozcas estos seis consejos que te serán de una gran utilidad:
- Basa tus presupuestos en tus gastos reales
- Haz cálculos sinceros tanto en los ingresos como en los egresos
- Prioriza los pagos de las deudas
- Incluye siempre una cantidad para un fondo que sirva para cubrir algún imprevisto que tengas en tu vida
- Si es tu primer presupuesto, lo ideal sería que los ejecutes semanalmente
- Si te excedes de tu presupuesto piensa en las acciones a seguir para equilibrarlo.
9 Sencillos pasos para hacer tu presupuesto personal
Determina la vigencia
Este es el punto primordial al elaborar un presupuesto personal. Tienes que determinar si lo quieres realizar a diario, semanal o mensualmente. La mejor forma de decidir la vigencia es identificando cada cuánto tiempo recibes tus ingresos.
Establece un objetivo
Todo presupuesto personal debe ser elaborado con un objetivo a cumplir, para así conocer exactamente lo que quieres lograr. Y entre los objetivos principales sería mejorar tus finanzas para el bienestar, comodidad y seguridad de tus familiares.
Anota tus ingresos
Es esencial que apuntes todos los ingresos que entran en tus cuentas mensualmente. Los ingresos que pueden existir en un presupuesto personal son:
El salario fijo es uno de los ingresos más frecuentes en los hogares, si trabajas en una empresa o compañía éste entrará de forma quincenal o mensual y de forma constante mientras te encuentres en esa relación de empleo.
Si trabajas de forma independiente tus ingresos variarán cada mes, por eso debes apuntar el ingreso más bajo. Se disciplinado en esto y hazlo de forma cronológica. Además, si algún integrante de la familia contribuye con algún tipo de ingreso es importante que también lo apuntes en el presupuesto.
Ingresos por pensión o una compensación por enfermedad también se considera como ingreso ya que entra mensualmente a tu cuenta.
Los bonos de alimentación, bonos especiales, pago por trabajos extras, también son ingresos, todo absolutamente todo lo que entre a tus cuentas se consideran ingresos. Para que tu presupuesto personal sea eficaz es primordial conocer cuántos son tus ingresos mensuales, así que no olvides de apuntarlos
Anota tus gastos
Clasifica tus gastos según su prioridad. En primer lugar tenemos los gastos fijos, que son todos aquellos que son iguales cada mes y que no puedes dejar de pagar. Algunos ejemplo de estos son el alquiler de viviendas, créditos, condominios, pago de colegiatura, pago de servicios (luz, agua, Internet), entre otros.
La comida entra como gastos fijos, pero su registro será un poco más complejo ya que debes apuntar lo que compras a diario. Aunque no lo parezca, registrar este tipo de gasto lleva un poco más de trabajo, ya que todos los meses las compras podrían variar en cantidades o precios.
En estos gastos también entra cualquier medicamento o consultas que tenga algún integrante de la familia si sufren de una patología permanente. Si los gastos debes hacerlos mes a mes, son considerados gastos fijos.
Tus gastos variables
Anota tus gastos variables, que son todos aquellos que son diferentes cada mes. Son esos que gastas para tener una distracción en tus tiempos libres como salidas a restaurantes, eventos sociales, regalos, viajes. También entran los gastos que se producen de forma eventual o por la ocurrencia de eventos inesperados.
Finalmente, suma los gastos fijos con los gastos variables y compáralos con los ingresos que tienes mensualmente, en un periodo de tiempo de tres a cincos meses. Esto te ayudará a conocer cuál es tu mayor gasto y te permitirá realizar un ajuste.
Es sumamente importante recalcar que si tus gastos son mayores que tus ingresos tienes dos opciones. La primera sería aumentar los ingresos mensuales y, la segunda, sería reducir algunos gastos no muy necesarios. Esta segunda opción la podrías materializar con los gastos variables ya que son aquellos que no son priorizados.
Esto no quiere decir que ya no podrás disfrutar de tus momentos de diversión, solo que tendrás que equilibrar y priorizar los gastos. Lo primero es sanear tu presupuesto, asegurarte de que no gastarás más de lo que te ingresa, será el primer paso para lograr una gestión eficaz de tu dinero.
Establece un monto límite
Para que tu presupuesto marche perfectamente es importante asignar un monto límite a los gastos que tengas. Esto te permitirá no exceder tu presupuesto y controlar tus gastos.
Crea un fondo de emergencia
Este fondo de emergencia te servirá para hacer frente a algún imprevisto económico que puedas tener. Al realizar el presupuesto no puedes determinar todos los gastos que a futuro se te pueden presentar, sea por alguna reparación de algún electrodoméstico, del auto o alguna enfermedad que sufra algún integrante de tu núcleo familiar. Por ello es fundamental, que cuentes con un fondo de emergencia, cuyo objetivo justamente será para cubrir tales imprevistos, o al menos, una parte de ellos.
Una vez cumplidos todos estos pasos ya tendrás tu primer presupuesto. Cumplido el período de ese presupuesto, debes realizar uno nuevo, actualizando las cantidades que correspondan. Se trate de aumentar los ingresos o disminuir los costos, es decir, crearás un nuevo presupuesto si omitiste alguna información en el presupuesto anterior o cambiaron algunas cantidades.
En todo caso, tu meta con cada presupuesto debe ser cumplirlo. Al principio puede que no te resulte tan fácil, pero luego te darás cuenta que con un presupuesto, conocerás más claramente cuáles son tus gastos, los priorizarás e incluso podrás eliminar los más innecesarios.
Recuerda que debes tener control de los gastos para no exceder los ingresos.
Chequea el presupuesto periódicamente
Con el paso de los días es sumamente conveniente que revises tu presupuesto personal cada cierto tiempo, para que verifiques que los estás cumpliendo con el objetivo que te estableciste.
¿Para quiénes es importante saber cómo hacer un presupuesto personal?
Como ya hemos mencionado, el presupuesto es una herramienta que te ayudará en tus finanzas personales, que le permitirá a cualquier persona mejorar sus finanzas. Un presupuesto personal es una herramienta fundamental para cualquier persona que desee realizar una mejor gestión de su dinero.
Se trate de una persona que trabaja con dinero limitado, una ama de casa, un estudiante universitario, un emprendedor, en fin cualquier persona que quiera tener unas finanzas sanas, hacer un presupuesto personal es fundamental.
Métodos que te pueden ayudar a preparar un presupuesto personal
El Método Kakebo
Es un sistema de ahorro personal, que fue creado por la periodista japonesa Motoko Hani en el año 1904. Este método te permite llevar un registro eficaz de los gastos que se realizan frecuentemente en el hogar.
Para llevar a cabo este método solo necesitas una libreta, lápiz, además de constancia y autocontrol de sí mismo. Es vital mantener un seguimiento constante de las entradas y salidas que puedan haber del dinero. Aquí puedes leer sobre este método.
El método 50/30/20
La idea de este método es es que dediques el 50% de tu presupuestos a lo que serían los gastos esenciales. El 30% lo puedes dedicar a las cosas que te hacen feliz, te distraen y te mantienen motivado. El 20% restante lo debes dedicar a mejorar tus finanzas. Esto último incluye destinar una parte de tu ingreso al ahorro.
El método base Cero
El principio que rige este método es generar un saldo cero al descontar de los ingresos, todos los gastos y cantidades destinadas al ahorro. Este método tiene por finalidad analizar el uso que le das a cada peso que te ingresa. La idea es que minimices la posibilidad que gastes más de la cantidad que efectivamente recibes.
Para cumplir con este método debes analizar todas tus cuentas bancarias, incluyendo tus tarjetas de crédito. Tus gastos del hogar, por transporte, educación, etc., así como las cantidades que dedicas al ahorro y a la inversión. Este método te obliga a hacer un uso racional de todos tus ingresos.
Método de los sobres, separa y ahorra
Este método ha sido utilizado por muchas personas, y su aplicación de la manera correcta ha demostrado dar buenos resultados, este consiste en separar el dinero en efectivo que debas utilizar para las compras cotidianas, y no le cambies su destino. La idea es que organices tu dinero efectivo en sobres, el dinero de cada sobre será utilizado para un objetivo preestablecido. Conoce aquí más sobre el método de los sobres.
El método límite
La finalidad de este método es ahorrar la mayor cantidad de dinero. Para ello el método consiste en gastar solo lo que sea realmente necesario. Es un método muy conveniente cuando deseas lograr algo en un corto plazo o un tiempo determinado. Por ejemplo, pagar una deuda o comprarte algún bien.
Este método también te puede ayudar muchísimo cuando vives una coyuntura de muy pocos ingresos. La idea es que uses este método como trampolín para lograr una meta de forma rápida o mejorar tus finanzas a un grado que te permitas usar un método menos exigente.
No esperes más y empieza a crear tu presupuesto personal, para que mejores tus finanzas y tengas una mayor calidad de vida. Como ves existen diferentes alternativas para poner en marcha un presupuesto personal. Sin duda, precisar tus gastos te ayudará a ser consciente de lo esencial que son o no. Te permitirá evaluar conscientemente qué gastos debes mantener, pero al mismo tiempo te permitirá decidir de cuáles puedes prescindir.
Al priorizar los gastos quizás puedas darte cuenta que una cantidad de dinero podrías dedicarla a sanear tus finanzas y encaminarte a tener mayor libertad financiera. Saber qué gastos puedes omitir te permitirá ahorrar e incluso dedicar ese dinero para la inversión. Esto te permitirá iniciarte en un ciclo que sin duda te llevará a tener unas finanzas mucho más holgadas y que te funcionen para mejorar tu calidad de vida.
No pierdas de vista que las finanzas personales dependen de lo que tú hagas. Gestionar tu dinero de forma eficaz es el primer paso que debes dar. Recuerda, “nunca serás rico si tus gastos exceden a tus ingresos; y nunca serás pobre si tus ingresos superan tus gastos” Thomas Chandler
