La mala administración es un problema que afecta a la inmensa mayoría de personas en el mundo. Es por esto que te daremos algunos consejos para aprovechar el aguinaldo.
Muchas personas pasan gran parte del año esperando el pago de su aguinaldo, que puede darse en una o dos partes dependiendo del país donde resida una persona. Sin embargo, es sumamente común que este dinero adicional que reciben los trabajadores anualmente sea malgastado, por lo que te traemos varios consejos para aprovechar de la mejor manera tu aguinaldo.
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¿Qué es el aguinaldo?
El aguinaldo, o también llamado Salario Anual Complementario (SAC) es el pago de la doceava parte del total de lo que un trabajador percibe en un año. Este pago, por lo general, se realiza de forma obligatoria a todos los trabajadores a final de año.
En algunos casos, como por ejemplo el de la Argentina, el aguinaldo se divide en 2 partes, y se pagan en junio y diciembre. En este caso puntual, la legislación obliga a todas las empresas, sean públicas o privadas, a pagar el equivalente al 50% de la máxima remuneración recibida en el último semestre de actividad laboral.
Es importante resaltar que, en la mayoría de los países, el pago de aguinaldo está sujeto a las legislaciones tributarias locales. Es decir, que en gran parte de los casos el beneficiario tendrá una deducción de impuestos del monto que le corresponde anual o semestralmente de este salario complementario.
Al ser un derecho protegido por las legislaciones laborales, cualquier trabajador está en su plena competencia de exigir el pago de aguinaldo. Así mismo, el laburante puede tomar acciones legales contra la entidad que viole dichos reglamentos, basándose siempre en las leyes del país donde ejerza sus funciones.
De esta forma, el trabajador puede exigir una compensación adicional a su pago de aguinaldos, y la empresa que haya violado las leyes laborales podría exponerse a una multa.
Siendo el aguinaldo un ingreso importante para el trabajador, es importante dar a conocer algunas ideas que te ayuden a aprovechar el aguinaldo.
Problemas comunes de las personas a la hora de recibir su pago de aguinaldos
Para nadie es secreto que las personas solemos tomar decisiones impulsivas a la hora de recibir dinero, y el caso del aguinaldo es un ejemplo más que claro. El hecho de recibir un pago adicional sin haber tenido que trabajar extra hace que muchos den mal uso a estos ingresos, cuando se les puede sacar un provecho inmenso.
Quizá el gran problema con el aguinaldo es que suele ser pagado en épocas de alto gasto. Las temporadas de vacaciones en algunos países o las fiestas navideñas pueden hacer que los pagos de aguinaldos salgan rápidamente de los bolsillos de los trabajadores, quienes no se detienen por un minuto a pensar cual es la mejor opción para usar ese dinero.
Claramente, las condiciones de cada país pueden hacer que las decisiones más sensatas sean distintas entre un lugar y otro, pero en principio la educación financiera recae siempre en conceptos básicos de saldo de deudas, ahorro e inversión.
¿Cómo aprovechar el aguinaldo?
A medida que se acercan las fechas de pago de aguinaldos, muchas personas empiezan a planificar en qué destinarán este salario adicional. Pero, ¿cuáles son las mejores opciones?
Queda claro que, en temporada de altos gastos como la navideña, es sumamente sencillo gastar compulsivamente el aguinaldo, y es por eso que te recomendamos algunas opciones más factibles.
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Paga tus deudas pendientes
Para lograr la independencia financiera, o al menos un mínimo de estabilidad económica, las deudas son tu peor enemigo. Si bien es muy común que te ofrezcan grandes oportunidades de pago por cuotas, que a priori se ven como un gran negocio, debes evitar a toda costa las deudas.
Sin embargo, todos en algún momento hemos llegado a acumular deudas. Si este es tu caso, tienes que saldarlas cuanto antes. Es por esto que la primera recomendación para el uso de tu aguinaldo es el pago de la mayor cantidad de deudas posible. Los préstamos de bancos, tarjetas de crédito o incluso los pagos por cuotas en las tiendas te atarán en lo económico durante un tiempo, y lo tienes que evitar.
Es probable que te sea imposible destinar la totalidad de tus ingresos adicionales del año al pago de las deudas, ya que puede que tengas otras necesidades en lo económico. Sin embargo, los grandes expertos en finanzas recomiendan que al menos un porcentaje de tu aguinaldo sea destinado al pago de tus deudas.
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Elabora un plan de ahorros
Los ingresos extra son un magnífico incentivo para el ahorro. Los especialistas en finanzas siempre recomiendan destinar un porcentaje del salario al ahorro, y el caso del aguinaldo no es la excepción. Puedes incluir tus pagos de aguinaldo dentro del plan de ahorros, y destinar un porcentaje de los mismos a tu caja.
Los profesionales siempre recomiendan establecer un objetivo para final de año a la hora de elaborar un plan de ahorros, y la inclusión del aguinaldo puede ayudarte a cumplirlo.
También cuentas con la opción de invertir este dinero en un plazo fijo. Tanto los bancos como otras instituciones te permiten dar una cierta cantidad de dinero de modo que te genere una rentabilidad a muy bajo riesgo. Esto también te impedirá gastar los ahorros, ya que el dinero no estará en tus manos.
No obstante, dependiendo del país en el que estés, es importante que tomes en cuenta factores como la inflación. En casos como el de la Argentina, un objetivo a un año debe contemplar las proyecciones que rodean un 50% de inflación para finales del año 2021. Si este dinero tiene un objetivo como pagar un auto o irte de vacaciones, es necesario tener en cuenta esto.
Del mismo modo, si inviertes tu dinero en un plazo fijo con el fin de que tus ahorros generen aún más dinero, debes calcular su viabilidad considerando cuál es el porcentaje de rentabilidad anual de la inversión en base a las estimaciones inflacionarias. Es decir, no es factible ingresar a un plazo fijo del 15% anual con una proyección de inflación del 40%. El poder adquisitivo de tu retorno sería más bajo.
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Crea un fondo de emergencias
Las personas precavidas crean fondos de emergencia para el momento en el que, por cualquier motivo, requieran de un dinero extra para solventar una emergencia o cubrir gastos a la hora de, por ejemplo, un despido inesperado. Es por esto que destinar parte de tu aguinaldo a este fondo es una opción inteligente.
Lo más recomendable para este tipo de fondos es contar con lo equivalente a como mínimo, unos 3 meses de salario. Esto es esencial a la hora de elaborar un plan financiero familiar, ya que cualquier eventualidad podrá ser solventada o, cuando menos, alivianada gracias al dinero ahorrado en este fondo.
Al igual que sucede con el punto anterior, es necesario tomar en cuenta la inflación. En el caso de que te encuentres en un país en el que el poder adquisitivo cae constantemente, tienes que ir ajustando tu fondo de emergencias o cambiar dicho dinero a una moneda más estable como el dólar o el euro.
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Invierte
Si bien ya hablamos sobre los plazos fijos, puedes tomarte un poco más en serio la multiplicación de tus ahorros y tomar algo de riesgo para generar una mayor rentabilidad.
Usar tu dinero para generar mayores ingresos es quizá la mejor forma que tienes para aprovechar tu aguinaldo. Actualmente la inversión está a la mano de todos, ya que las plataformas digitales permiten hacer inversiones incluso desde tu teléfono celular.
Es importante resaltar que las inversiones no deben ser hechas a la ligera. Cualquier inversión, así contemple un riesgo bajo, tiene que ser pensada correctamente. Busca la información necesaria y, de ser posible, consigue un buen asesor que te ayude a tomar las mejores oportunidades.
Un buen ejemplo es el boom de las criptomonedas. El Bitcoin fue una de las mejores inversiones del año 2020, y las personas que contaban con la información adecuada sacaron un 300% de rendimiento de su inversión inicial de haber iniciado en enero y finalizado en diciembre.
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Invierte en ti mismo
El crecimiento económico no es lo único que puede llegar a ser rentable en un futuro a corto, mediano o largo plazo. Una magnífica inversión puede ser aquella que te lleve al desarrollo personal y/o profesional.
El punto anterior es un buen ejemplo para la inversión en ti mismo. La educación financiera, por medio de cursos, libros, etc., puede llegar a ser rentable para hacer inversiones en el futuro.
Del mismo modo, puedes pagar por educación en cualquier otra área. La formación personal siempre es una buena inversión, y debe ser tomada en cuenta para desarrollar tus habilidades. Esto te puede llevar a una mejor capacitación en tu profesión, lo que se traducirá eventualmente en mayores ingresos.
Diferencia necesidades y deseos: un acción inteligente para aprovechar el aguinaldo
Quizá el gran punto con respecto al correcto aprovechamiento del aguinaldo es saber diferenciar las necesidades del deseo. Este ingreso adicional es comúnmente mal gastado, dadas las épocas de consumo masivo en las que se suele cobrar. Sin embargo, el aguinaldo debe formar parte de tu plan financiero desde antes de recibirlo.
El pago del aguinaldo debe estar contemplado en tu plan financiero anual como cualquier otro ingreso. Al dejar de verlo como algo adicional, podrás gestionarlo de mejor forma y utilizarlo para algo que pueda llegarte a ser útil, tanto para resolver problemas como para mejorar tu situación económica en el futuro.
No dejes de lado la educación financiera
La falta de educación financiera es, en gran parte, la razón por la que muchas personas acaban abrumadas por las deudas. Incluso en algunos casos terminan en situaciones realmente críticas. Es por este motivo que tienes que informarte correctamente sobre cómo tener salud financiera.
Al erradicar las deudas, organizando correctamente el presupuesto y limitando al mínimo los gastos innecesarios, podrás ver un resultado bastante claro en tus finanzas. Y todo en mucho menor tiempo del que piensas. Es necesario hacer una planificación con respecto a ingresos y egresos, sabiendo exactamente cuánto percibes, cuánto gastas y en qué lo gastas. De esta forma, podrás saber cuánto dinero te sobra.
Es con este dinero sobrante que puedes marcar la diferencia. La idea con la organización es que logres cubrir tus necesidades contando con un excedente de dinero. Así este sobrante sea bajo, no te limites, y busca qué hacer con él.
Serán las decisiones que tomes con el dinero que te sobre, lo que marque la diferencia entre una persona promedio, y un verdadero cazador de la independencia financiera. Si lográs sacar el correcto provecho de cada centavo de tu salario, podrás ver cambios realmente importantes con el paso del tiempo.
Busca asesoría para aprovechar el aguinaldo
La educación financiera puede dar un vuelco total a tu vida en el plano económico. Es impactante cómo una buena organización financiera puede tener semejante impacto en tu estilo de vida, y es por esto que te damos estos consejos.
Actualmente hay una inmensa cantidad de personas que se encargan de asesorar a otras para mejorar sus hábitos financieros. Los asesores están siendo fuertemente demandados, y es probable que te encuentres en un momento de solicitar la asistencia de un profesional.
Un especialista en gestión personal te puede dar esos tips que necesitas para dejar de gastar tu dinero en cosas innecesarias. Con su ayuda, podrás incluso generar nuevas fuentes de ingresos con el capital que hubieras gastado de forma totalmente irresponsable.
Sea como sea, ya sabes que la correcta gestión de tu dinero puede ser la clave que te lleve a esa vida de solvencia económica que tanto deseas. Los pequeños detalles pueden marcar grandes diferencias, y no debes salirte de tu planificación salvo que sea estrictamente necesario.
Por poco que parezca, aprovechar el aguinaldo puede ser de gran ayuda para tu plan económico anual. Es por esto que te aconsejamos que pienses correctamente en qué gastarás este dinero que percibes, cuando menos una vez al año. Sea lo que sea en lo que gastas estos ingresos, trata de que te genere un retorno, o algún beneficio a futuro. La clave de tu independencia financiera es la planificación de ingresos y la elaboración de un presupuesto.
