Si estás buscando una alternativa para lograr el bienestar económico, debes leer La transformación total de su dinero
Se trata de una obra del estadounidense David Lawrence Ramsey. Publicada en el año 2003 e inspirada en su propia experiencia para superar una crisis financiera que atravesó. De allí que este libro refiera a muchas anécdotas personales y de otras personas que fueron capaces de lograr una buena gestión de sus finanzas.
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En esta obra, Lawrence ofrece algunos consejos sobre la gestión del dinero, para cancelar las deudas y lograr seguridad financiera.
Es un libro en el que se reflexiona sobre el hecho de que las personas saben cómo ganar dinero pero no cómo administrarlo. Habla de la importancia de mantenerse sin deudas. Así mismo, sugiere evaluar los hábitos de gastos, porque son éstos los que determinan tu situación económica.
Para desarrollar competencias para una buena gestión del dinero, Lawrence habla de 7 pasos bebés. Lo que quiere sugerir que toda persona es capaz de cumplirlos. Una vez alcanzados, se tendrá el bienestar económico y la paz mental que genera la seguridad financiera.
Este libro está redactado para inspirarte a trabajar de forma disciplinada. Es de lectura amena y sus consejos podrían darte una ruta para lograr el bienestar económico que tanto sueñas.
La transformación total de su dinero, a través de 7 pasos
Para Lawrence toda persona es capaz de alcanzar su bienestar económico cumpliendo los siguientes 7 pasos:
Ahorra $1000 lo antes posible
Esto te permitirá tener un fondo de emergencia para resolver contratiempos sin endeudarte. Teniendo esta capacidad de liquidez evitarás perder el enfoque para la consecución de los siguientes pasos.
Si necesitas usar el dinero ahorrado, debes tener en mente reponerlo pronto, así podrás mantenerte alejado de las deudas.
Logrado esto puedes concentrarte en cancelar tus deudas para luego ahorrar y poder invertir. La inversión te permitirá generar más dinero y a su vez, tener mayor capacidad de ahorro, para luego invertir más.
Aléjate de la bola de nieve de las deudas y lograrás la transformación de tu dinero
El segundo paso que propone Lawrence para lograr bienestar económico es pagar tus deudas. Para él, las deudas son como una bola de nieve, que crecen progresivamente multiplicándose rápidamente.
Propone que utilices el efecto de la bola de nieve a tu favor. Para ello debes precisar cuáles son tus deudas y ordénalas de mayor a menor. Establece la cantidad mínima que debes pagar mensualmente y hazlo de forma puntual.
Adicionalmente, debes hacer pagos extras en las deudas más bajas que tengas hasta que la pagues totalmente. Posteriormente repite esto con la siguiente deuda más baja y así sucesivamente hasta que las canceles todas.
Hacerlo de esta forma te permitirá ver resultados y mantenerte motivado para lograr la meta de pagar todas tus deudas. Lawrence propone que los pagos extras sean por la mayor cantidad que permita tu presupuesto. En todo caso lo ideal, según Lawrence, es que sea mínimo el 10% de tu ingreso total.
Crea un fondo de emergencia
Lo constante en la vida es el cambio. Por ello siempre existe la posibilidad de que tu fuente de ingresos se paralice o desaparezca. En el libro, Lawrence te sugiere ser previsivo y crear un fondo que pueda cubrir tus gastos de tres a seis meses.
Este fondo de emergencia debe estar reservado absolutamente para usarse en situaciones en los que no se tengan ingresos. En consecuencia, deben estar líquidos y disponibles de forma inmediata. No es un fondo que debas usar para invertir, porque si llegas a necesitarlo quizás no puedas disponer del dinero al momento.
Realiza inversiones que te aseguren un retiro con bienestar
Para el momento que hayas logrado cumplir con los primeros tres pasos, ya habrás desarrollado competencias de gestión eficaz de dinero y ahorro. Será el momento entonces de pensar en garantizar la seguridad financiera para tu retiro.
El siguiente de los pasos es ahorrar el 15% de tus ingresos para cuando llegue el momento de retirarte. Investiga qué producto financiero sería útil para lograr este objetivo. Una opción es pensar en un seguro de retiro, que además de permitirte ahorrar, pudiera generarte algunos dividendos.
Lawrence propone en su libro la inversión en fondos mutuales, este dinero se utiliza en la compra y venta de acciones. Tienen la ventaja que aseguran unos dividendos anuales. En todo caso, lo importante es que hagas gestiones en este sentido. Recuerda que garantizar tu retiro con seguridad financiera es tu responsabilidad.
Ahorra para la educación universitaria de tus hijos
Una vez que tengas la capacidad de asegurar algunos ahorros para tu retiro, te toca pensar en el futuro de tus hijos.
Si ahorras para ayudarlos con el pago de la universidad, los créditos estudiantiles podrían evitarse o minimizarse. De esta forma ayudarás a que tus hijos se mantengan lejos del efecto de la bola de nieve que generan las deudas.
Piensa en abrir una cuenta de ahorro para cumplir con esta meta.
Paga la hipoteca de tu casa
Si has logrado tener ingresos para cubrir los cinco pasos anteriores, es hora que pienses en pagar la deuda más grande. Lawrence sugiere dar este paso decisivo, para lograr definitivamente la tranquilidad mental que el bienestar económico produce.
Pagar la hipoteca de tu casa será un paso definitivo para alcanzar tu meta. Con planificación, búsqueda de nuevas fuentes de ingreso, y las competencias que has desarrollado, podrás cumplir también este paso. Una vez que lo alcances, estarás listo para comenzar a generar riqueza.
Genera riqueza
Cumplido todos los pasos anteriores estás listo para generar riqueza. Ya puedes centrarte en buscar ingresos para invertir. Esto te dará la opción de generar nuevas fuentes de ingresos que podrás ahorrar e invertir nuevamente.
Una buena alternativa propuesta en el libro La transformación total de tu dinero, cuando llegas a este punto, es invertir en la bolsa de valores.
Para Lawrence es importante tener una inspiración para generar riqueza. Para él existen tres motivaciones importantes: asegurar diversión, dar a otras personas e invertir.
Una vez que logres hacer estas tres cosas, podrás estar satisfecho de haber logrado La transformación total de tu dinero.
Obstáculos que debes superar para lograr La transformación total de tu dinero
Para Lawrence es necesario acabar con ciertos obstáculos antes de encaminarse en el cumplimiento de los 7 pasos. Considera que si no eliminas estos obstáculos, sería imposible lograr la transformación total de tu dinero.
En ese sentido Lawrence señala la necesidad de:
- Aceptar nuestra ignorancia en la gestión de dinero. Esto es fundamental para realizar verdaderos cambios, para abrirnos a nuevos aprendizajes y corregir errores.
- Rechazar la deuda como una alternativa y verla como lo que realmente es: un obstáculo para alcanzar tu bienestar financiero.
- Aceptar que existen riesgos que en un futuro podrían afectar nuestra capacidad para generar ingresos. Teniendo presente esta posibilidad, buscaras opciones para asegurar tu bienestar económico futuro.
- Desestimar las fórmulas milagrosas para generar dinero. Reconocer que el dinero fácil es sólo un mito.
- No aparentes más de lo que realmente tienes. Esto te lleva a cometer errores que afectan negativamente tu capacidad financiera
Sin duda, La transformación total de tu dinero es una guía financiera que debes leer y poner en práctica. Este libro te llevará a reflexionar sobre el verdadero papel de las deudas en tu vida y cómo ellas te alejan de lograr el bienestar económico. Finalmente, te invita a tomar conciencia de los obstáculos que te alejan del bienestar económico.
Seguir estos siete pasos que te propone Lawrence, te permitirá alcanzar el nivel de tranquilidad mental que toda persona desea.
